Você tem que pagar impostos sobre um CD quando ele vence?
CDs com prazo de um ano ou menos:Se você comprar um CD de curto prazo com vencimento no mesmo ano em que foi comprado e ganhar US$ 10 ou mais, terá que pagar impostos sobre ele naquele ano. Se o prazo desse CD se estender por dois anos civis, você pagará impostos sobre os juros que ganhar em duas declarações fiscais consecutivas.
Simplificando,sim, o IRS tributará todos os juros ganhos sobre o seu CD como renda ordinária, a menos que o CD seja mantido em uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal.1 Este valor será devido para cada ano fiscal em que os juros forem auferidos.
Os juros sobre CDs e certificados de ações geralmente são tributáveis, a menos que você abra um CD IRA, uma conta CD especial com vantagens fiscais que você usa para economizar para a aposentadoria. Essencialmente, um CD IRA é um CD mantido em uma conta de aposentadoria. Você pode escolher entre CDs tradicionais e Roth IRA.
Tributação do rendimento do CD
Independentemente de como o rendimento é pago ao investidor – geralmente ele vai para outra conta ou é reinvestido no CD –o dinheiro ganho é considerado tributável nos níveis estadual e federal. E esse montante é tributado como rendimento de juros, e não à taxa (normalmente) mais favorável de ganhos de capital.
Implicações fiscais da herança de um CD
Geralmente, quando um CD é herdado por um beneficiário,o valor do CD não é tributável ao beneficiário para fins fiscais federais. As heranças não são consideradas receitas com base nas regras padrão do IRS. Isso inclui o valor do depósito e os juros auferidos até a data do falecimento.
Todos os rendimentos de juros são tributáveis, a menos que sejam especificamente excluídos.receita de juros isenta de impostos— rendimentos de juros não sujeitos a imposto sobre o rendimento. A receita de juros isenta de impostos é obtida de títulos emitidos por estados, cidades ou condados e pelo Distrito de Columbia.
Previsão da taxa CD: 2024
O Fed manteve a mesma taxa após a primeira reunião de 2024, de 30 a 31 de janeiro.As projeções sugerem que não veremos aumentos nas taxas em 2024, e que o Fed poderá começar a reduzir sua taxa já em março, de acordo com a ferramenta CME FedWatch em 31 de janeiro.
Certificados de depósito: O certificado de depósito (CD) é um instrumento que dá ao proprietário um valor de juros sobre o dinheiro investido por um determinado período de tempo.Um CD é um ativo mantido em um banco ou outra instituição financeira.
Não existe nenhuma lei que diga que um CD deve pagar juros compostos ou que deve ser composto em uma determinada frequência. Isso depende de cada emissor. Na prática, porém,a maioria dos CDs é composta diariamente ou mensalmente.
Os CDs também sãoentre os investimentos mais segurosporque a Federal Deposit Insurance Corporation garante até US$ 250.000 em depósitos (a Administração Nacional das Cooperativas de Crédito oferece a mesma proteção para as cooperativas de crédito). “O dinheiro está seguro, então normalmente é algo que atrai os aposentados”, acrescentou.
Quanto é tributado o rendimento de juros?
A receita de juros e os dividendos ordinários (os dividendos qualificados são tributados às taxas de ganhos de capital) são tributados aa mesma taxa do seu imposto de renda normal. Por exemplo, se a sua taxa de imposto de renda federal for de 22%, sua receita de juros ou dividendos também será tributada em 22%.
As heranças não são consideradas renda para fins de impostos federais, quer você herde dinheiro, investimentos ou propriedades. No entanto,quaisquer rendimentos subsequentes sobre os ativos herdados são tributáveis, a menos que venham de uma fonte isenta de impostos.
Freqüentemente, os testamentos precisam passar pelo tribunal de sucessões. Os beneficiários do seguro de vida podem receber o benefício por morte sem inventário.Um testamento descreve seus desejos sobre como você gostaria que seus ativos fossem distribuídos. O seguro de vida, por outro lado, paga apenas um benefício por morte aos seus beneficiários.
Economia fiscal
Os ganhos em CDs são tributáveis no ano em que os juros são auferidos.Com anuidades fixas diferidas, os rendimentos acumulam impostos diferidos e não são tratados como lucro tributável até serem retirados.
Abra seu CD como parte de uma conta de aposentadoria
Portanto, seu imposto de renda será diferido até que você aproveite seu IRA na aposentadoria. Se você optar por um Roth IRA, seu dinheiro crescerá sem impostos. Você paga imposto de renda sobre o dinheiro com o qual abre o IRA, mas não paga imposto de renda sobre seu crescimento.
Os juros auferidos em certos títulos de capitalização dos EUA, como títulos da Série EE e da Série I, estão isentos de impostos de renda estaduais e locais. Títulos governamentais, como títulos da série HH e títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS), também podem ser isentos de impostos. Os juros auferidos nos planos 529 geralmente estão isentos de impostos federais.
As fontes mais comuns de juros isentos de impostos vêm detítulos municipais ou ativos geradores de renda dentro das contas de aposentadoria de Roth.
As impressionantes taxas de CD de hoje são o resultado do aumento da taxa de fundos federais pela Reserva Federal dos Estados Unidos, numa tentativa de combater a inflação.. À medida que a inflação abranda, não se sabe quanto tempo estas taxas elevadas irão durar. Portanto, é aconselhável garantir as altas taxas de hoje, investindo agora US$ 15.000 em um CD de 1 ano.
É seguro e protegido, além das taxas de juros serem geralmente mais altas do que você obteria com outros produtos de poupança. Os CDs podem oferecer essas taxas mais altas porque o poupador concorda em manter o dinheiro no banco por um período predeterminado, geralmente entre três meses e cinco anos.
Valores mínimos e máximos para investimentos em CD
Você pode esperar um depósito mínimo de abertura do CD depelo menos US$ 500 na maioria dos bancos, embora esse valor possa subir para US$ 2.500 ou mais para determinadas contas. Por exemplo, os CDs Jumbo do CIT exigem um saldo mínimo de US$ 100.000. CDs com mínimos mais altos geralmente pagam APYs mais altos.
Devo comprar um CD agora ou esperar?
A decisão de abrir um CD agora ou esperardepende de muitos fatores, incluindo taxas de juros, quando você precisará acessar os fundos e o estado do seu fundo de emergência. Em geral, quando as taxas são altas – como estão agora – abrir um CD permite maximizar seus ganhos mesmo que as taxas caiam no futuro.
Não há bancos que ofereçam juros de 7% em uma conta poupança no momento. No entanto, duas instituições financeiras estão pagando pelo menos 7% APY em contas correntes:Conta corrente Landmark Credit Union Premium e verificação de alto rendimento OnPath Rewards.
A taxa média nacional para taxas de CD de um ano começou em 1,07 por cento em 2023 e aumentou para 1,73 por cento no final do ano. No início de 2023, a taxa média nacional paga pelos CDs de cinco anos era de 1,16% e subiu para1,43 por centoaté o final do ano.
A resposta curta é sim.Os CDs são segurados federalmente pelo FDIC. O FDIC assegura contas de depósito de até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC e por categoria de propriedade. Isso inclui contas poupança e correntes, bem como contas do mercado monetário e CDs.
Ativos são coisas que você possui e que têm valor.Os ativos podem incluir coisas como propriedades, dinheiro, investimentos, joias, arte e itens colecionáveis. Passivos são coisas devidas, como dívidas. Os passivos podem incluir empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, hipotecas e dívidas de cartão de crédito.
