O que acontece se você retirar dinheiro de um CD antes de ele vencer?
Se você sacar o CD após sete meses, vocêperdem os juros dos primeiros seis meses e ficam com um mês de juros. Se você tiver o mesmo CD com a mesma multa, mas desistir após apenas três meses, a multa cairá no principal.
O saldo total e os juros podem ser sacados antes do vencimento. Uma penalidade de7 dias de jurosserá imposta para saques antecipados nos primeiros 6 dias do prazo da conta (ou nos primeiros 6 dias após qualquer saque parcial durante o prazo inicial ou qualquer prazo de renovação).
Posso resgatar meu Certificado de Depósito (CD) indexado antes do vencimento?Pode ser possível, mas geralmente há penalidades. Pode não haver mercado secundário ativo para um CD indexado. Se o resgate antecipado estiver disponível, as penalidades (incluindo perda de capital) podem ser significativas.
Se o prazo do CD for inferior a 6 meses, a penalidade de retirada antecipada é90 dias de juros sobre o valor sacado, mas não mais do que o valor total dos juros ganhos durante a vigência atual do CD.
Não há como evitar o pagamento de imposto sobre os juros, a menos que o CD seja adquirido em uma conta com vantagens fiscais, como uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou um plano 401 (k). Nesse caso, as mesmas regras de diferimento de impostos que se aplicam a um IRA são aplicadas ao CD.
A renda de CDs de curto prazo – aqueles com prazo de 12 meses ou menos – é tributada no vencimento. A renda de CDs de longo prazo é tributada à medida que é acumulada. Os CDs de curto prazo podem ser usados para diferir o lucro tributável de um ano para o outro.
Opte por um CD sem penalidade.
Alguns bancos oferecem CDs sem penalidades para saques antecipados. Você ainda receberá uma taxa garantida, embora o APY provavelmente seja menor do que um CD tradicional.
Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro. No entanto, alguns CDs que não são segurados pelo FDIC podem apresentar riscos maiores e pode haver riscos decorrentes do aumento da inflação ou das taxas de juros.
Qual banco dá juros de 7% em uma conta poupança? Não há bancos que ofereçam juros de 7% em uma conta poupança no momento. No entanto, duas instituições financeiras estão pagando pelo menos 7% APY em contas correntes:Conta corrente Landmark Credit Union Premium e verificação de alto rendimento OnPath Rewards.
Liquidez limitada: A menos que você esteja usando uma estratégia de escada de CD, o acesso ao seu dinheiro será mais limitado em comparação com o que você obteria com uma conta poupança ou conta do mercado monetário.
Qual é a melhor taxa de CD para $ 100.000?
- Credit One Bank – 5,40% APY para um CD de um ano, depósito mínimo de $ 100.000 para APY.
- Navy Federal Credit Union – 5,25% APY para um CD de um ano, depósito mínimo de $ 100.000 para APY.
- Suncoast Credit Union – 5,25% APY para um CD de um ano, depósito mínimo de $ 100.000 para APY.
Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
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6 meses | 5,76% | US$ 288 |
1 ano | 6,18% | US$ 618 |
18 meses | 5,80% | US$ 887 |
2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
A taxa média nacional para taxas de CD de um ano começou em 1,07 por cento em 2023 e aumentou para1,73 por centoaté o final do ano. No início de 2023, a taxa média nacional paga pelos CDs de cinco anos era de 1,16 por cento e subiu para 1,43 por cento no final do ano.
O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você um Formulário 1099-INT até 31 de janeiro. Este formulário documentará o valor dos juros acumulados pelo seu CD no ano anterior. Mesmo que você tenha retirado o CD no final do ano, receberá um Formulário 1099-INT se os juros recebidos forem superiores a US$ 10.
Relatando sua receita de CD
Quaisquer juros que você ganhe de US$ 10 ou mais em CDs devem ser informados ao IRS quando você apresentar sua declaração de imposto de renda, mesmo que você não receba um 1099-INT. Digamos que você receba o Formulário 1099-INT do seu banco.
Quando a propriedade de um CD é passada para um herdeiro, o valor do CD (o valor do depósito e os juros auferidos até a data do falecimento) não está sujeito ao imposto de renda. No entanto, os juros auferidos após a data do falecimento contam como rendimento do herdeiro. Normalmente, uma retirada antecipada do CD resulta em penalidades.
Previsão da taxa CD: 2024
O Fed manteve a mesma taxa após a primeira reunião de 2024, de 30 a 31 de janeiro.As projeções sugerem que não veremos aumentos nas taxas em 2024, e que o Fed poderá começar a reduzir sua taxa já em março, de acordo com a ferramenta CME FedWatch em 31 de janeiro.
Você podetransforme-o em um novo CD no banco. Ou você pode pegar o dinheiro. O banco ou cooperativa de crédito que detém o seu CD escreverá para você pouco antes do vencimento e lhe dará instruções sobre suas opções.
- Revise os termos do CD. ...
- Considere suas opções. ...
- Fale com um representante do banco para iniciar a retirada do seu CD. ...
- Pague quaisquer penalidades de retirada antecipada em que você incorrer. ...
- Receba seus fundos.
Resultado final. CDs sãouma das maneiras mais seguras de armazenar dinheiro e ganhar uma taxa de juros definida, o que pode ajudá-lo a planejar melhor suas finanças. Os CDs abertos em bancos segurados pelo FDIC, ou cooperativas de crédito apoiadas pela NCUA, são garantidos pelo governo federal.
Quebrar um CD prejudica seu crédito?
Abrindo um certificado de depósito (CD)normalmente não afeta sua pontuação de crédito. Fechar um CD também não afeta seu crédito.
As taxas de CD tendem a ficar atrás do aumento da inflação e cair mais rapidamente do que a inflação em queda. Devido a essa probabilidade, investir em CDs acarreta o perigo de que o seu dinheiro perca o poder de compra ao longo do tempo, à medida que os seus ganhos com juros são superados pela inflação.
No momento da escrita,nenhum banco sediado nos EUA está oferecendo APY de 7,00% em uma conta poupança. Para contas de poupança de alto rendimento – as taxas mais competitivas estão na faixa de 5,00% APY. No entanto, a Landmark Credit Union oferece atualmente uma conta corrente premium com APY de 7,50% em saldos de até $ 500.
No4,25%, seus $ 100.000 renderiam $ 4.250 por ano. A 4,50%, seus US$ 100.000 renderiam US$ 4.500 por ano. A 4,75%, seus US$ 100.000 renderiam US$ 4.750 por ano. A 5,00%, seus $ 100.000 renderiam $ 5.000 por ano.
Quanto de juros você pode ganhar com $ 1.000? Se você conseguir guardar uma quantia maior de dinheiro, ganhará mais juros. Economize $ 1.000 por um ano em0,01% APY, e você terminará com $ 1.000,10. Se você colocar os mesmos US$ 1.000 em uma conta poupança de alto rendimento que pague 5% APY, poderá ganhar cerca de US$ 50 depois de um ano.