Por que você não investiria em CDs?
Desvantagens do CD
Tocar um CD antecipadamente provavelmente acarretará uma penalidade que poderá apagar todas as suas devoluções – e muito mais. Baixo retorno geral.Depois de levar em consideração a inflação e os impostos, o retorno de um CD é relativamente baixo em comparação com muitos outros investimentos. Risco de reinvestimento.
Uma grande desvantagem de um CD é que os titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. Eles normalmente têm que pagar uma multa por saques antecipados, o que pode consumir juros e até resultar na perda do principal. “Em tempos de incerteza, a liquidez é muitas vezes fundamental.
Uma olhada nas taxas de CD desde junho de 2022
Taxas mais altas trazem grandes benefícios para os poupadores. Contas de poupança e CD APYs tendem a subir junto com a taxa de fundos federais. Se você estiver em condições de economizar no ambiente atual de taxas de juros mais altas, investimentos como CDs podem ajudar a acelerar suas economias.
CDs impõem multa por retirada antecipada– e se você retirar seu dinheiro antes do final do prazo, perderá alguns dos juros que ganhou. Essa penalidade pode funcionar como um impedimento contra gastos impulsivos e ajudá-lo a permanecer comprometido com suas metas de poupança.
Onde colocar dinheiro durante uma recessão. Colocar dinheiro em contas de poupança, contas do mercado monetário e CDsmantém seu dinheiro seguro em uma conta bancária segurada pela FDIC(ou conta de cooperativa de crédito segurada pela NCUA). Alternativamente, invista no mercado de ações com uma corretora.
Quedas de mercado e CDs
Mesmo se o mercado quebrar, seu CD ainda estará seguro. Sua taxa de juros não mudará e seu dinheiro ainda estará segurado. Mas fique de olho nas taxas de juros. Após o término do prazo do CD, você poderá descobrir que os novos CDs têm taxas mais baixas se a economia ainda estiver em dificuldades.
Não há como evitar o pagamento de imposto sobre os juros, a menos que o CD seja adquirido em uma conta com vantagens fiscais, como uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou um plano 401 (k). Nesse caso, as mesmas regras de diferimento de impostos que se aplicam a um IRA são aplicadas ao CD.
Os CDs tendem a oferecer rendimentos mais elevados do que as contas tradicionais de poupança e do mercado monetário, especialmente num ambiente de taxas de juro baixas.Um CD de 6 meses pode ser uma boa opção se você sabe que não precisará de acesso aos seus fundos por pelo menos seis a nove meses.
Os CDs são veículos financeiros de baixo risco e baixo retornoque são mais adequados para poupanças de curto prazo e investidores avessos ao risco. As ações têm retornos potenciais mais elevados e perdas potenciais mais elevadas. Eles são adequados para investidores de longo prazo que podem enfrentar as flutuações de preços. As ações individuais variam muito em seu nível de risco.
Quanto ganha um CD de $ 10.000 em um ano?
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
|---|---|---|
| 6 meses | 5,76% | US$ 288 |
| 1 ano | 6,18% | US$ 618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
Os aumentos das taxas de combate à inflação por parte da Reserva Federal elevaram os rendimentos percentuais anuais (APY) de alguns CDs para mais de 5% em 2023. Mas com o banco central preparado para recuar e cortar as taxas de juro,pode estar se esgotando o tempo para que os investidores aproveitem esses APYs excepcionais.
Se você colocar US$ 10.000 em um CD de 5 anos agora,você pode estar prevendo ganhos de mais de US$ 2.000 quando o CD vencer. Em última análise, os CDs podem fazer parte de uma estratégia financeira de sucesso, desde que você faça as escolhas certas e compre a melhor taxa disponível.
Taxas de juros mais altas
Com um depósito de $ 1.000 feito em uma conta poupança normal, você terá aumentado seus resultados financeiros em apenas $ 4,30 ao longo de um ano. Mas, ao colocar esse mesmo valor em um CD com uma taxa de juros de 5,5%, você terá aumentado seu resultado final para US$ 1.055 – uma diferença de 95% entre os ganhos.
É importante ter em mente que, embora as escadas de CD sejam uma ótima maneira de aproveitar as vantagens das altas taxas de juros, elas não são consideradas uma estratégia de investimento de longo prazo. Para objetivos como poupança para a aposentadoria,um Roth IRA ou um 401(k) que investe em ações no mercado de açõessão as melhores escolhas.
Segurança:Tanto CDs quanto títulos do Tesouro são investimentos de altíssima qualidade. CDs são depósitos bancários que pagam um determinado valor de juros por um determinado período de tempo e prometem devolver seu dinheiro em uma data específica. Eles são segurados pelo governo federal e emitidos por bancos e instituições de poupança e empréstimo.
Em muitos casos,investimentos em ações são uma aposta melhor. “Olhando para trás, para os últimos seis casos em que atingimos picos nas taxas de CD, nos 12 meses seguintes vimos ações e títulos superarem o desempenho dos CDs”, diz Spinelli.
Os investidores normalmente migram parainvestimentos de renda fixa (como títulos) ou investimentos que rendem dividendos (como ações de dividendos)durante as recessões porque oferecem pagamentos rotineiros em dinheiro.
Obrigações do Tesouro
Os investidores muitas vezes gravitam em torno dos títulos do Tesouro como um porto seguro durante as recessões, uma vez que estes são considerados instrumentos isentos de risco. Isso porque eles são apoiados pelo governo dos EUA, que é considerado capaz de garantir o reembolso do principal e dos juros.
"Tendocerca de 5% ou maisde seu portfólio geral em investimentos em dinheiro pode fazer sentido para investidores de longo prazo”, disse Rob Williams, planejador financeiro certificado e diretor administrativo de planejamento financeiro da Charles Schwab, por e-mail. CDs, letras e notas do Tesouro podem desempenhar um papel como investimentos em dinheiro, disse Williams.
Você pode perder dinheiro em um CD corretor se mantê-lo até o vencimento?
Você pode perder dinheiro em um CD intermediado? As taxas de juros de mercado flutuam frequentemente, o que significa que o valor de mercado de um CD também flutua. Se um CD for vendido no mercado secundário por um valor inferior ao seu valor nominal, terá perdido dinheiro. Masnão há perdas se o CD for mantido até o vencimento.
- Abra contas em mais de uma instituição. Esta estratégia funciona desde que as duas instituições sejam distintas. ...
- Abra contas em diferentes categorias de propriedade. ...
- Use uma rede. ...
- Abra uma conta de depósito de corretagem.
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.
A resposta curta é sim.Os CDs são segurados federalmente pelo FDIC. O FDIC assegura contas de depósito de até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC e por categoria de propriedade. Isso inclui contas poupança e correntes, bem como contas do mercado monetário e CDs.
Todos os rendimentos de juros são tributáveis, a menos que sejam especificamente excluídos.receita de juros isenta de impostos— rendimentos de juros não sujeitos a imposto sobre o rendimento. A receita de juros isenta de impostos é obtida de títulos emitidos por estados, cidades ou condados e pelo Distrito de Columbia.
