Os depósitos de certificados valem a pena?
Um certificado de depósito (CD) éuma boa alternativa se você é avesso ao risco ao investir. Um CD é um tipo de conta poupança que permite às pessoas ganhar juros a uma taxa fixa que geralmente é mais alta do que a disponível nas contas poupança tradicionais.
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
|---|---|---|
| 6 meses | 5,76% | US$ 288 |
| 1 ano | 6,18% | US$ 618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
Um CD vale a pena se você tiver dinheiro que não precisará por um tempo. Também vale a pena se você quiser ganhar um APY fixo. Aqueles que sentem que a Reserva Federal está perto do fim do seu actual ciclo de aumento de taxas podem querer depositar dinheiro num CD de longo prazo. Um CD não lhe dará o retorno potencial de certos investimentos.
Liquidez limitada: A menos que você esteja usando uma estratégia de escada de CD, o acesso ao seu dinheiro será mais limitado em comparação com o que você obteria com uma conta poupança ou conta do mercado monetário.
Os aumentos das taxas de combate à inflação por parte da Reserva Federal elevaram os rendimentos percentuais anuais (APY) de alguns CDs para mais de 5% em 2023. Mas com o banco central preparado para recuar e cortar as taxas de juro,pode estar se esgotando o tempo para que os investidores aproveitem esses APYs excepcionais.
O risco de ter um CD é muito baixo. Ao contrário de como o mercado de ações ou um Roth IRA podem perder dinheiro,você normalmente não pode perder dinheiro em um CD. Na verdade, não há risco em que o proprietário da conta incorra, a menos que você retire dinheiro antes que a conta atinja o vencimento.
Não há bancos que ofereçam juros de 7% em uma conta poupança no momento. No entanto, duas instituições financeiras estão pagando pelo menos 7% APY em contas correntes:Conta corrente Landmark Credit Union Premium e verificação de alto rendimento OnPath Rewards.
As impressionantes taxas de CD de hoje são o resultado do aumento da taxa de fundos federais pela Reserva Federal dos Estados Unidos, numa tentativa de combater a inflação.. À medida que a inflação abranda, não se sabe quanto tempo estas taxas elevadas irão durar. Portanto, é aconselhável garantir as altas taxas de hoje, investindo agora US$ 15.000 em um CD de 1 ano.
É seguro e protegido, além das taxas de juros serem geralmente mais altas do que você obteria com outros produtos de poupança. Os CDs podem oferecer essas taxas mais altas porque o poupador concorda em manter o dinheiro no banco por um período predeterminado, geralmente entre três meses e cinco anos.
As contas poupança oferecem mais flexibilidade para fazer saques, masOs CDs oferecem taxas de juros fixas que podem aumentar algumas economias se você conseguir deixar seu dinheiro sozinho por um determinado período. O melhor lugar para depositar seu dinheiro geralmente depende de quanto tempo você deseja deixá-lo em sua conta.
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar?
Quedas de mercado e CDs
Mesmo se o mercado quebrar, seu CD ainda estará seguro. Sua taxa de juros não mudará e seu dinheiro ainda estará segurado. Mas fique de olho nas taxas de juros. Após o término do prazo do CD, você poderá descobrir que os novos CDs têm taxas mais baixas se a economia ainda estiver em dificuldades.
CDs e contas do mercado monetário são igualmente seguras. Ambas são contas seguradas e não perderão valor.
A inflação corrói o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo ese a taxa de juros do seu CD não acompanha a inflação, você está essencialmente perdendo dinheiro. Por exemplo, se o seu CD obtém um retorno anualizado de 2%, mas a inflação está em 3%, você está na verdade perdendo 1% do seu poder de compra a cada ano.
“Os consumidores devem ter certeza de que contas poupança e CDs são cobertos pelo seguro FDIC [ou NCUA] de até US$ 250.000. Os CDs são tão seguros quanto colocar dinheiro em uma conta poupança e, na maioria dos casos, proporcionam um retorno maior”, afirma Rebell.
É melhor investir em um CD de curto prazo de um ano se estiver em um ambiente de taxas de juros crescentes. Se você estiver em um ambiente de queda nas taxas de juros, talvez seja melhor investir em CDs de dois anos.
A taxa média nacional para taxas de CD de um ano começou em 1,07 por cento em 2023 e aumentou para 1,73 por cento no final do ano. No início de 2023, a taxa média nacional paga pelos CDs de cinco anos era de 1,16% e subiu para1,43 por centoaté o final do ano.
Previsão da taxa CD: 2024
O Fed manteve a mesma taxa após a primeira reunião de 2024, de 30 a 31 de janeiro. As projeções sugerem que não veremos aumentos nas taxas em 2024 e que o Fed poderá começar a reduzir suas taxas já em março, de acordo com a ferramenta CME FedWatch em 31 de janeiro.
O FDIC cobre CDs em caso de falência bancária
Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência. Se você tiver vários CDs em diferentes bancos membros, cada um estará protegido até esse limite.
Um CD é semelhante a uma conta poupança tradicional, mas seu banco pagará uma taxa de juros mais alta em troca de bloquear seus fundos por um determinado período de tempo. O problema desse potencial de ganho extra?A maioria dos CDs cobrará uma multa se você precisar do dinheiro antes do final do mandato.
Resultado final.Os CDs são uma das maneiras mais seguras de armazenar dinheiro e ganhar uma determinada taxa de juros, o que pode ajudá-lo a planejar melhor suas finanças. Os CDs abertos em bancos segurados pelo FDIC, ou cooperativas de crédito apoiadas pela NCUA, são garantidos pelo governo federal.
Quanto de juros $ 100.000 renderão em um ano?
No4,25%, seus $ 100.000 renderiam $ 4.250 por ano. A 4,50%, seus US$ 100.000 renderiam US$ 4.500 por ano. A 4,75%, seus US$ 100.000 renderiam US$ 4.750 por ano. A 5,00%, seus $ 100.000 renderiam $ 5.000 por ano.
Algumas cooperativas de crédito locais têm CDs que pagam 6% APY ou mais. Para abrir um CD APY de 6%, pode ser necessário atender a certos requisitos de elegibilidade. Existem também bancos e cooperativas de crédito com CDs que pagam mais de 5% APY, disponíveis em todo o país.
- Ações.
- Imobiliária.
- Crédito Privado.
- Títulos de lixo.
- Fundos de índice.
- Comprando um negócio.
- Arte de alta qualidade ou outros itens colecionáveis.
Um certificado de depósito (CD) é um produto que oferece o pagamento de uma taxa de juros em troca da concordância do cliente em deixar o investimento único com um banco por um período específico de tempo. Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro.
Quanto você ganhará se investir US$ 20.000 em um CD de 1 ano? Atualmente, você pode obter uma taxa de até 5,67% em um certificado de depósito de 1 ano. Se você colocasse $ 20.000 nessa conta, ganharia$ 1.134 em juros em um ano, para um total de $ 21.134.
