É possível perder dinheiro com um certificado de depósito?
Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro. No entanto, alguns CDs que não são segurados pelo FDIC podem apresentar riscos maiores e pode haver riscos decorrentes do aumento da inflação ou das taxas de juros.
O maior risco para contas de CD é geralmente o risco de taxa de juros, uma vez que os cortes nas taxas federais podem levar os bancos a pagar menos aos poupadores. 7 A falência de bancos também é um risco, embora seja uma raridade.
O FDIC cobre CDs em caso de falência bancária
Mas a recente turbulência bancária regional pode deixá-lo preocupado com o seu investimento no caso de falência de um banco.Os CDs são tratados pelo FDIC como outras contas bancárias e serão segurados até US$ 250.000 se o banco for membro da agência.
Mas, ao contrário de muitas contas poupança, um CD não foi projetado para oferecer acesso fácil ao seu dinheiro. Ao abrir um CD, você promete deixar aquele dinheiro guardado por um tempo específico. Se você quebrar essa promessa, seu banco poderá cobrar uma multa por saque antecipado – o que pode custar-lhe alguns e, em casos extremos, todos os seus juros acumulados.
Muitos CDs têm penalidades de retirada antecipada iguais a vários meses de juros. Você pode perder dinheiro em um CDse você retirar antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa.
Uma grande desvantagem de um CD é queos titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. Eles normalmente têm que pagar uma multa por saques antecipados, o que pode consumir juros e até resultar na perda do principal. “Em tempos de incerteza, a liquidez é muitas vezes fundamental.
Um CD é semelhante a uma conta poupança tradicional, mas seu banco pagará uma taxa de juros mais alta em troca de bloquear seus fundos por um determinado período de tempo. O problema desse potencial de ganho extra?A maioria dos CDs cobrará uma multa se você precisar do dinheiro antes do final do mandato.
Risco de liquidez:
A falta de comercialização de um investimento que não pode ser comprado ou vendido com rapidez suficiente para evitar ou minimizar uma perda. Em relação aos CDs: Os CDs são emitidos até o vencimento e acarretam multa por saque antecipado. O proprietário pode, entretanto, sacar o CD a qualquer momento.
Os certificados de depósito são consideradosuma das opções de poupança mais seguras. Um CD comprado por meio de um banco segurado pelo governo federal tem seguro de até US$ 250.000. O seguro de $ 250.000 cobre todas as contas em seu nome no mesmo banco, e não cada CD ou conta que você possui no banco.
Se o seu banco falir, até US$ 250.000 em dinheiro depositado (por pessoa, por tipo de propriedade de conta) serão protegidos pelo FDIC. Quando os bancos quebram, o resultado mais comum é queoutro banco assume os ativos e suas contas são simplesmente transferidas. Caso contrário, o FDIC pagará a você.
Quais bancos provavelmente falirão?
| SHFS | Participações SHF | US$ 0,50 |
|---|---|---|
| CZFS | Serviços Financeiros aos Cidadãos | US$ 82,69 |
| HMST | Rua Principal | US$ 6,17 |
| WAL | Aliança Ocidental | US$ 27,32 |
| ECBK | BCE Bancorp | US$ 11,24 |
Um dos motivos pelos quais as pessoas gostam de CDs é que eles geralmente são investimentos seguros: os certificados de depósito vêm com proteção FDIC ou NCUA de até US$ 250.000 normalmente (mais sobre isso mais tarde). Além do mais, neste momento, as taxas dos CDs são muito boas, com alguns pagando mais de 5%. (Veja algumas das melhores taxas de CD que você pode conseguir aqui.)
A quantidade de dinheiro que você deve colocar em um certificado de depósito (CD) depende de vários fatores, que vão desde quanto você tem para investir até quanto o banco exige. Normalmente, você deve fazer um depósito mínimo inicial, geralmenteentre US$ 500 e US$ 2.500, embora algumas contas não tenham esse requisito.
Considere também a taxa de inflação; sobre10 anos, a inflação poderia ultrapassar o retorno fixo que você ganharia com um CD de 10 anos. Pode fazer mais sentido investir seu dinheiro em um CD de prazo mais curto, como um CD de cinco anos, que provavelmente oferece um APY garantido mais alto do que um CD de 10 anos e depois reavaliar novamente em cinco anos.
Os CDs valem a pena em 2023? Com o Federal Reserve aumentando as taxas,poupadores podem finalmente ganhar dinheiro com CDs. No entanto, esteja ciente de que existe um risco em 2023 na compra de CDs, uma vez que a Reserva Federal pode estar preparada para reduzir as taxas no futuro (mesmo daqui a alguns anos).
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
|---|---|---|
| 6 meses | 5,76% | US$ 288 |
| 1 ano | 6,18% | US$ 618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
Segurança:Tanto CDs quanto títulos do Tesouro são investimentos de altíssima qualidade. CDs são depósitos bancários que pagam um determinado valor de juros por um determinado período de tempo e prometem devolver seu dinheiro em uma data específica. Eles são segurados pelo governo federal e emitidos por bancos e instituições de poupança e empréstimo.
Você deseja acesso fácil aos seus fundos
Uma conta do mercado monetário é uma escolha melhor do que um CD se você estiver procurando um lugar para guardar um fundo de emergência e precisar de acesso imediato a ele. Os CDs estão sujeitos a uma penalidade de retirada antecipada, caso você decida retirar fundos de um CD antes do término de seu prazo.
Contas de aposentadoria como 401(k)se IRAs oferecem vantagens fiscais e retornos potencialmente mais elevados no longo prazo. Penalidades de retirada antecipada podem minimizar os retornos.Tirar dinheiro de um CD antecipadamente pode resultar em taxas pesadas. A penalidade depende dos termos da conta, mas pode equivaler a juros superiores a um ano.
É melhor investir em um CD de curto prazo de um ano se estiver em um ambiente de taxas de juros crescentes. Se você estiver em um ambiente de queda nas taxas de juros, talvez seja melhor investir em CDs de dois anos.
Os CDs pagam juros mensalmente?
Não existe nenhuma lei que diga que um CD deve pagar juros compostos ou que deve ser composto em uma determinada frequência. Isso depende de cada emissor. Na prática, porém,a maioria dos CDs é composta diariamente ou mensalmente.
Com um CD, você concorda em deixar seu dinheiro na conta por um determinado período de tempo, que pode variar de alguns meses a vários anos. Em troca, o banco ou cooperativa de crédito que emite o seu CD pagará a você um retorno garantido sobre o dinheiro, normalmente maior do que o que você receberia em uma conta poupança normal.
A resposta curta é sim.Os CDs são segurados federalmente pelo FDIC. O FDIC assegura contas de depósito de até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC e por categoria de propriedade.
Contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e títulospodem ser boas alternativas aos CDs. Os retornos variam, mas todos são considerados investimentos de baixo risco. Independentemente de onde você guarda seu dinheiro, cuidar da saúde do seu crédito é sempre uma prioridade.
A resposta curta é não.Os bancos não podem receber seu dinheiro sem a sua permissão, pelo menos não legalmente. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante depósitos de até US$ 250.000 por titular de conta, por banco. Se o banco falir, você devolverá seu dinheiro até o limite segurado.
