Por que as pessoas ricas depositam seu dinheiro em um fundo fiduciário?
Os ricos costumam usar fundospara salvaguardar o seu dinheiro e minimizar a sua carga fiscal. Embora os trusts possam ser criados por qualquer pessoa, muitas pessoas da classe média desconhecem as vantagens que oferecem. Como resultado, perdem benefícios financeiros e proteção de ativos.
Você podetransferir ativos para o trust enquanto obtém um pagamento de anuidade. Se os ativos do trust se valorizarem o suficiente, você poderá repassar esse valor excedente aos seus herdeiros com pouco ou nenhum imposto. Os GRATs são uma estratégia popular de transferência de riqueza entre os americanos ultra-ricos.
Benefícios dos trustes
Algumas das maneiras pelas quais os trusts podem beneficiá-lo incluem:Protegendo e preservando seus ativos. Personalizando e controlando como sua riqueza é distribuída. Minimizar impostos federais ou estaduais.
Os fundos fiduciários incluem um concedente, um beneficiário e um administrador. O concedente de um fundo fiduciário pode definir os termos da forma como os ativos serão mantidos, reunidos ou distribuídos.O administradoradministra os ativos do fundo e executa suas diretrizes, enquanto o beneficiário recebe os ativos ou outros benefícios do fundo.
Qualquer pessoa pode utilizá-los para aumentar a sua riqueza, proteger os seus bens, evitar certos impostos, proteger o dinheiro de processos judiciais e agilizar a transferência dos seus bens para os seus herdeiros. Masos ultra-ricos dependem de muitos tipos diferentes de trustes para fazer todas essas coisas em um nível totalmente diferente– e já o fazem há muito tempo.
Por exemplo, os Rockefellers usaram uma série de trustes irrevogáveis queajudou a transmitir riqueza às gerações futuras. Esses Trusts financiam e permanecem financiados por meio de apólices de seguro de vida premium e incluem estipulações estritas que protegem a família do risco de comportamento irresponsável.
Muitos consultores e advogados recomendam umPatrimônio líquido mínimo de $ 100 milpor uma confiança viva.
Esta regra geralmente proíbe o IRS de cobrar quaisquer ativos que você colocou em um fundo irrevogável porque você renunciou ao controle deles.
As principais desvantagens associadas aos trustes sãosua irrevogabilidade percebida, a perda de controle sobre os ativos que são depositados em confiança e seus custos. Na verdade, os trustes podem tornar-se revogáveis, mas isto geralmente tem consequências negativas em matéria de impostos, impostos patrimoniais, protecção de activos e imposto de selo.
Trusts não são apenas para pessoas ricas. Eles podem proporcionar tranquilidade ao garantir que os ativos vão para as pessoas certas. Os trustes podem evitar o processo de inventário público supervisionado pelo tribunal para distribuição de seus bens após a morte. Você pode criar trustes trabalhando com um advogado de planejamento imobiliário ou usando um software de planejamento imobiliário.
Você paga impostos sobre fundos fiduciários?
Quando os beneficiários do trust recebem distribuições do saldo principal do trust, eles não precisam pagar impostos sobre esse desembolso. O Internal Revenue Service (IRS) assume que esse dinheiro foi tributado antes de ser colocado no trust. Os ganhos do trust são tributáveis como rendimento para o beneficiário ou para o trust.
Embora alguns possam deter milhões de dólares, com base em dados da Reserva Federal, o tamanho médio de um fundo fiduciário écerca de US$ 285.000. Certamente não se trata de dinheiro “estabelecido para toda a vida”, mas pode desempenhar um papel importante ao ajudar famílias de todos os meios a transferir e proteger a riqueza.
Nem todas as contas bancárias são adequadas para um Living Trust. Se precisar de acesso regular a uma conta, você pode querer mantê-la em seu nome, em vez de no nome do seu Trust. Ou você pode ter uma conta de baixo valor que não se beneficiará ao ser colocada em um Trust.
O resultado final
Se você está se perguntando se os fundos fiduciários ganham juros, a resposta é “Sim, é possível.” No entanto, eles devem deter ativos que produzam renda. Um fundo fiduciário é um tipo de conta que contém uma variedade de ativos para seus beneficiários. Alguns ativos, como uma conta poupança, produzem juros, enquanto outros não.
1. Banco Privado JP Morgan. “J.P. O Morgan Private Bank é conhecido por seus serviços de investimento, o que o torna uma ótima opção para quem tem status milionário”, disse Kullberg. “Com o J.P. Morgan, cada cliente tem acesso a um painel de especialistas, incluindo estrategistas, economistas e consultores experientes.”
Em ambos os casos, herdar dinheiro mantido em confiança significavocê não receberá uma distribuição definitiva de sua herança para administrar e gastar. Em vez disso, você terá algum direito de usar fundos fiduciários para fins específicos. Nesta situação, os critérios para distribuições serão definidos no documento fiduciário.
Um fundo de dinastia permite que você transfira sua riqueza para várias gerações sem ter que pagar impostos, como impostos sobre propriedades e doações. A confiança foi projetada para durar várias gerações -até 1.000 anos em alguns casos. Quaisquer ativos que você coloque nesse trust, como ações ou títulos, são tributados apenas uma vez.
Em 2020, a Forbes estimou o valor geral da família emUS$ 8,4 bilhões. Com o tipo de fortuna que poucas outras famílias na história poderiam conceber, as mansões Rockefeller são tão opulentas quanto se poderia esperar.
Os trustes permitiram que a família passasse activos de uma geração para a seguinte sem incorrer em responsabilidades fiscais significativas, enquanto as apólices de seguro de vida proporcionaram uma camada adicional de segurança financeira. Juntas, estas medidas garantiram o crescimento contínuo e a preservação da fortuna Rockefeller.
Para a maioria das pessoas, um testamento é suficiente para suas necessidades de planejamento patrimonial, mas você pode querer usar um fundo vivo para manter seu patrimônio fora de inventário e dar aos seus beneficiários acesso ao que têm direito assim que você morrer.Em média, custará mais criar um trust vivo do que um simples testamento.
Que tipo de confiança as pessoas ricas usam?
OFideicomisso de Anuidade Retida pelo Concedente (GRAT)serve ao propósito de reduzir o patrimônio tributável. A forma como os indivíduos ricos utilizam este fundo é financiando-o com activos com elevado potencial de crescimento, como acções ou interesses comerciais.
Você tem controle sobre o que deposita na confiança
Você tem controle sobre o que coloca nesse tipo de confiança, é claro, entãoesta é uma forma eficaz de proteger a casa de sua família, tesouros herdados e outros ativos importantes do Medicaid, credores e ações legais.
Em geral,qualquer herança que você receber não precisa ser relatada ao IRS. Normalmente, você não precisa relatar o dinheiro da herança ao IRS porque as heranças não são consideradas renda tributável pelo governo federal.
Você podeatribua uma parte de sua riqueza a fundos de caridade de dois tipos: fundos de chumbo e fundos restantes. Seu patrimônio, como investimentos, ativos tangíveis e até dinheiro, pode ser alocado para um fundo na forma de doações de caridade. A maioria dos bilionários e indivíduos ultra-ricos utiliza esta estratégia para planeamento fiscal.
A resposta a esta pergunta é sim.O IRS pode confiscar algumas de suas propriedades, incluindo sua casa, se você estiver devendo impostos atrasados e não estiver cumprindo qualquer plano de pagamento que possa ter inserido. Isso é conhecido como arrecadação de impostos ou penhora de impostos.
