Quanto tempo o cliente médio fica com um consultor financeiro?
Em média, dos clientes que deixam um consultor,20% saem no primeiro ano e 25% saem no segundo ano(veja gráfico à direita). Embora você esteja se concentrando no crescimento do seu negócio conquistando novos clientes, não negligencie uma das chaves mais importantes para o crescimento: a retenção de clientes.
Os clientes sempre têm uma escolha quando se trata de com quem trabalhar. Isto é particularmente verdadeiro nas fases iniciais da relação cliente/consultor: um estudo indicou que, em média, dos clientes que saem para encontrar um novo consultor,20% fazem isso no primeiro ano e 25% saem no segundo ano.
Mais do que nunca, os conselheiros devem estar preparados para uma luta, quer estejam a socorrer-se de uma RIA, de um b/d independente ou de uma wirehouse. Consultores e recrutadores estimam, em média, que entre 60% e 90% dos clientes de um consultor mudam com eles para uma nova empresa.
A taxa de retenção é baixa: no quinto ano, apenas 15-16% dos consultores ainda estarão no mercado. Mais de 90% dos consultores financeiros do setor não duramtrês anos.
Desde o início da pandemia de Covid-19, muitas pessoas que trabalham com consultores financeiros têm reconsiderado a forma como o seu dinheiro é gerido.Um quarto dos clientes pesquisados considerou mudar para um novo consultor, com 21,8% adicionais realmente migrando para um novo consultor ou um robo-consultor.
5. As estatísticas: 80-90% dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade. Isto significa apenas10-20%dos consultores financeiros são, em última análise, bem-sucedidos.
Mantenha-o profissional. Quando você dá a notícia ao seu consultor financeiro,seja breve e profissional. Agradeça ao seu conselheiro pela ajuda no passado e explique que as coisas mudaram e você está seguindo em frente. Se você quiser compartilhar os motivos específicos que explicam sua mudança, vá em frente e faça-o.
O número de clientes que um consultor financeiro tem depende muito do consultor. Novamente, uma contagem típica de clientes está em qualquer lugar50 a 150mas existem diversas variáveis que podem influenciar o número real. Incluem o nicho do consultor e o tipo de cliente que atende, bem como a forma como trabalham.
Contudo, como regra geral,35% a 84%é considerada uma boa taxa de retenção. Especificamente em SaaS, 35% ou mais em um período de oito semanas é uma grande meta a ser alcançada, mesmo que essa taxa seja inferior a outros benchmarks do setor.
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Com que idade a maioria dos consultores financeiros se aposenta?
A idade média da profissão também contribui um pouco. Muitos consultores financeiros estão em seusfinal dos anos 50e se aproximando da aposentadoria.
Na verdade, você receberá uma ligação do seu novo orientador e precisará decidir se trabalhará ou não com a equipe sem o orientador que tinha.Seu dinheiro permanece no lugar, e caso opte por sair da equipe, basta transferir seu dinheiro para outro consultor.
Um bom número médio de clientes por consultor financeiro geralmente está na faixa de50 a 150. Mas você pode precisar de menos do que isso se tiver como alvo principal indivíduos de alto patrimônio líquido. Encontrar o número ideal de clientes pode depender muito de seus objetivos como consultor.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Às vezes,os clientes podem simplesmente sentir que não são compatíveis com o estilo de comunicação, a filosofia de investimento ou outros aspectos pessoais do seu consultor. Isso pode levar ao rompimento da relação cliente-consultor e levá-los a procurar um consultor com quem se sintam mais confortáveis.
Você pode ter mais de um consultor financeiro? A resposta curta ésim você pode. Se faz sentido ter vários consultores pode depender de seus objetivos, necessidades e orçamento.
Vale a pena pagar por um consultor financeiro se ele fornecer a ajuda de que você precisa, seja porque você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer cuidar de suas finanças. Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam com ajuda profissional.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro. Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores a sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas falando sobre1%é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório, geralmente é proibido cobrar mais de 2%, por isso é comum ver taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Baixo desempenho, taxas altas, comunicação tensa e aconselhamento estagnadoestão entre os motivos para procurar um novo orientador.
Como você se despede do seu consultor financeiro?
Na maioria dos casos, basta enviar uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato. Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
Existem riscos definidos em se tornar muito amigo de um consultor financeiro ou em contratar um amigo que seja consultor financeiro. "É uma boa ideia que todos adotem uma abordagem mais proativa com seus próprios investimentos”, diz Vic Patel, trader profissional e fundador do Forex Training Group.
A maioria dos consultores financeiros cobra 1% do AUM.Uma taxa superior a esta pode ser considerada demasiado elevada para muitos indivíduos, pois representa uma parcela significativa do retorno do investimento e pode impactar o crescimento geral da carteira.
Principais conclusões.O principal motivo para encontrar mais de um consultor financeiro é se o seu consultor financeiro atual não atende a todas as suas necessidades. Seu consultor financeiro adicional deve preencher as lacunas do seu consultor financeiro atual.
Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem vão querer trabalhar com clientes que tenham uma carteira mínima decerca de US$ 100.000. Isso faz com que valha a pena gastar seu tempo e lhes permitirá ganhar cerca de US$ 1.000 a 2.000 por ano.
