Por que os consultores financeiros cobram uma porcentagem?
No entanto, o benefício para os clientes é que essa estrutura de taxasdá aos consultores um incentivo para não correr riscos enormes ou que eles não assumiriam com seu próprio dinheiro.Como os consultores recebem uma porcentagem dos ativos dos clientes, eles têm interesse em gerenciar muito bem os portfólios de seus clientes.
Muitos podem perguntar "é 1,5% demais?"E a resposta é que depende.Enquanto 1,5% está na extremidade mais alta para os serviços de consultores financeiros, se é isso que é preciso para obter os retornos que você deseja, não é pago em excesso, por assim dizer.Ficar cerca de 1% pela sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o ponto mais sofisticado.
A maior parte da minha pesquisa mostrou que as pessoas dizendo que cerca de 1% é normal.Resposta: De uma perspectiva regulatória,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, por isso é comum ver taxas variadas de tão baixas quanto 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee, da Impact Financial.
Vale a pena pagar um consultor financeiro se eles fornecerem ajuda que você precisa, se você não tem tempo ou perspicácia financeira ou simplesmente não quer lidar com suas finanças.Um consultor pode ser especialmente valioso se você tiver finanças complicadas que se beneficiariam da ajuda profissional.
Uma comissão de taxa plana é um valor fixo que você concorda em pagar ao corretor, independentemente do preço de venda do imóvel.Uma comissão baseada em porcentagem é um valor variável que depende do preço de venda da propriedade.
Geralmente, tendoentre US $ 50.000 e US $ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro.Alguns consultores têm limiares mínimos de ativos.Isso pode ser um número relativamente baixo, como US $ 25.000, mas poderia US $ 500.000, US $ 1 milhão ou até mais.
- Verifique o formulário Adv.Antes de abordar o assunto da redução de taxas, é uma boa ideia verificar o formulário do seu consultor Adv....
- Peça um detalhamento dos números....
- Faça seu caso....
- Escolha um número....
- Esteja preparado para uma contra -oferta....
- Afaste -se, se necessário.
Schwab Wealth Advisory ™
As taxas começam em0,80%e a taxa de taxa diminui em níveis mais altos de ativos.
Fonte: 2021 Fidelity Investor Insights Estudo.Além disso, os estudos da indústria estimam que o conselho financeiro profissional pode adicionarentre 1,5% e 4%para o portfólio retorna a longo prazo, dependendo do período de tempo e como as devoluções são calculadas.
Uma taxa típica de consultor financeiro independente pode serentre 0,25% e 1%, mas alguns consultores podem cobrar uma porcentagem diferente, dependendo de suas circunstâncias.Certifique -se de descobrir exatamente qual serviço você está recebendo para quaisquer cobranças contínuas e se depende de um certo nível de retorno.
O que os consultores financeiros não lhe dizem?
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida".
- "O desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é livre de riscos. ...
- "Não se preocupe com como você está investido. ...
- "Eu sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim que é justo."
7. Procure conselhos de finanças profissionais.De indivíduos de alta rede,70 % trabalham com um consultor financeiro.Você pode comparar isso com apenas 37 % na população em geral.
Geralmente, os consultores que cobram uma porcentagem desejam trabalhar com clientes que têm umportfólio mínimo de cerca de US $ 100.000.Isso faz valer a pena e permitirá que eles ganhem cerca de US $ 1.000 a 2.000 por ano.
Uma porcentagem de taxa fixa éuma parte fixa ou corte que você paga ao seu processador de pagamento por cada transação que você faz.Em muitos casos, os comerciantes descobrem que o pagamento de porcentagens de taxa fixa são mais caras.Digamos, por exemplo, você paga uma porcentagem de 5% de taxa fixa nas transações.
Qualidade dos serviços
Como os preços de taxa plana coloca a ênfase no desempenho o mais rápido possível para maximizar o lucro, isso pode levar amá qualidade do trabalho.Por exemplo, um empreiteiro de construção pode levar atalhos para fazer um trabalho mais rápido se ele souber que ele permitirá que ele conclua mais empregos e cobre mais clientes.
As tarifas fixas tendem a funcionar melhor para as empresas quando os serviços podem escalar.Suponha que um serviço de encanamento possa instalar uma nova torneira em duas horas.Se eles cobrarem US $ 500 pela instalação e pagarem a um funcionário ou contratado US $ 50 por hora para fazer o trabalho, poderão esperar um lucro de aproximadamente US $ 400 por instalação.
Aqueles que usam consultores financeiros geralmente obtêm retornos mais altos e planejamento mais integrado, incluindo gerenciamento de impostos, planejamento de aposentadoria e planejamento patrimonial.Os auto-investidores, por outro lado, exceto as taxas de consultor e obtenham a auto-satisfação de aprender sobre investir e tomar suas próprias decisões.
Um indivíduo de alto patrimônio líquido é frequentemente definido como alguém com ativos totalizando£ 10 milhões ou mais, embora não exista uma definição oficial.No entanto, indivíduos com ativos acima de £ 1 milhão ou uma renda anual substancial na faixa de seis dígitos também podem se beneficiar da consultoria de um contador de impostos.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros a uma taxa muito maior.O estudo descobriu que70%de milionários versus 37% da população em geral trabalha com um consultor financeiro.Além disso, 53% das pessoas ricas consideram os consultores sua fonte mais confiável de aconselhamento financeiro.
É um bom negócio se eles o ajudarem a obter um retorno 0,5% maior do que teria de outra forma.1,5% ao ano é uma cobrança normal de um consultor financeiro.
As taxas de consultor financeiro podem ser deduzidas sobre impostos?
A Lei de Cortes de Impostos e Empregos (TCJA) de 2017 acabou com a dedutibilidade das taxas de consultor financeiro, bem como várias outras deduções detalhadas.Em janeiro de 2018, essas taxas não contribuem mais para reduzir sua conta de impostos.
Na maioria dos casos, você simplesmente precisaEnvie uma carta assinada ao seu consultor para rescindir o contrato.Em alguns casos, você pode ter que pagar uma taxa de rescisão.
Apelo geral.Fidelity e Schwab são excelentes escolhas.Essas empresas de investimento oferecem milhares de fundos.Existem algumas nuances, comoFidelity sendo melhor para os comerciantes de cripto.
"High-Net-Worth" é definido como tendoUS $ 5 milhões ou maisem ativos.
Investimentos de US $ 500.000 ou mais variam de taxas de consultoria de0,5% a 1,5% ao ano.Todas as contas incluem acesso a uma equipe de consultores baseados em telefone ou a um consultor dedicado para investimentos de US $ 500.000 ou mais.Contas gerenciadas separadamente - o valor mínimo do investimento é de US $ 100.000.As taxas de consultoria variam de 0,2% a 1,5%.
