Qual é a carteira de 3 fundos?
Uma carteira de três fundos éuma carteira que utiliza apenas classes de ativos básicos - geralmente um fundo de índice de ações nacionais do "mercado total", um fundo de índice de ações internacionais do "mercado total" e um fundo de índice de títulos do "mercado total".
A carteira de três fundos consiste emum fundo total de índice do mercado de ações, um fundo total de índice de ações internacional e um fundo total do mercado de títulos.
Carteiras preguiçosas de três fundos
Essesgeralmente consistem em três partes iguais de títulos (mercado total de títulos ou TIPS), mercado total dos EUA e mercado internacional total.
| Fundo (símbolo de ação) | Activos sob gestão | Taxa de despesas |
|---|---|---|
| Índice Total do Mercado de Ações Vanguard (VTSAX) | US$ 1,47 trilhão | 0,04% |
| Índice Fidelity 500 (FXAIX) | US$ 484,4 bilhões | 0,015% |
| Índice Vanguard 500 (VFIAX) | US$ 398,4 bilhões | 0,04% |
| Índice Vanguard Total de Ações Internacionais (VTIAX) | US$ 398,1 bilhões | 0,11% |
A carteira de três fundos épreguiçoso investindo no seu melhor. É simples, está comprovado que tem um histórico de ganhos de longo prazo melhor do que escolher ações individuais e tentar cronometrar o mercado, e geralmente permite que você "configure e esqueça" quando se trata de economizar para a aposentadoria.
Os especialistas concordam que, para a maioria dos investidores pessoais,uma carteira composta por 5 a 10 ETFs é perfeita em termos de diversificação.
Uma carteira de três fundos não é complexa. Significa apenasescolher um fundo representativo para incluir em seu portfólio nas categorias de ações nacionais, ações internacionais e títulos. Todos esses fundos podem pertencer à mesma família ou vir de diferentes empresas de fundos mútuos.
Existem três tipos principais de investimentos:Ações.Títulos.Equivalente em dinheiro.
A classificação básica dos Princípios Contábeis Geralmente Aceitos (GAAP) divide os fundos em três categorias de fundos:governamental, proprietário e fiduciário.
Uma carteira de 3 fundos éum mix de alocação de ativos que compreende três classes de ativos: ações nacionais, ações internacionais e títulos nacionais. O Standard & Poor's 500 é um índice de mercado que acompanha o valor de mercado e o desempenho das 500 principais ações de grande capitalização dos EUA.
Como diversificar com apenas 3 fundos?
A tarefa, então, é tomar estes três activos básicos não monetários – acções nacionais, acções internacionais e obrigações – decidir quanto de cada um manter (a sua alocação de activos). Escolha onde manter cada uma dessas classes de ativos e, finalmente, escolha um fundo mútuo para usar para cada classe de ativos.
Visão geral. A Carteira de Três Fundos foi criada porTaylor Larimoredepois de se inspirar nos escritos de Jack Bogle para simplificar os investimentos de sua própria combinação complexa de 16 fundos diferentes para algo muito mais sustentável.
Ações e investimentos baseados em ações, como fundos mútuos, fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs)são arriscados, com preços que flutuam no mercado aberto todos os dias.
Cidadela, que ficou em segundo lugar em 2023, obteve lucros de US$ 8,1 bilhões depois de gerar um recorde de US$ 16 bilhões em 2022. Seus US$ 74 bilhões em ganhos desde o início o classificam como o fundo de hedge mais bem-sucedido da história.
Fundo Quant Small Capdeu o maior retorno de cerca de 37,38%. O Bank of India Small Cap Fund e o Nippon India Small Cap Fund cederam cerca de 31%. O Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund deu o retorno mais baixo de cerca de 18,94% em cinco anos. Os fundos de infra-estruturas ofereceram uma rentabilidade média de cerca de 24,92% num horizonte de cinco anos.
Esta estratégia de investimento procura o retorno total através da exposição a uma carteira diversificada composta principalmente por ações e, em menor medida, por classes de ativos de rendimento fixo com uma alocação alvo de 70% de ações e 30% de rendimento fixo. As alocações alvo podem variar +/-5%.
Em 8 de abril de 2024, o portfólio de três fundos Bogleheads retornou5,56%Acumulado no ano e 8,28% de retorno anualizado nos últimos 10 anos.
SPY, VOO e IVV estão entre os ETFs S&P 500 mais populares. Estes três ETFs S&P 500 são bastante semelhantes, mas podem por vezes divergir em termos de custos ou retornos diários. Os investidores geralmente precisam apenas de um ETF S&P 500.
Quanto maior for a exposição de uma carteira ao índice S&P 500, mais os altos e baixos desse índice afetarão o seu equilíbrio. É por isso que os especialistas geralmente recomendam umDivisão 60/40 entre ações e títulos. Isso pode ser estendido para 70/30 ou mesmo 80/20 se o horizonte temporal do investidor permitir mais risco.
A maioria dos investidores individuais deve, no entanto, procurar deter 5 a 10 ETFs que sejam diversos em termos de classes de activos, regiões e outros factores. Os investidores podem diversificar a sua carteira de investimentos em vários setores e classes de ativos, mantendo a simplicidade, comprando de 5 a 10 ETFs.
$ 3.000 são suficientes para começar a investir?
Como investir $ 3.000. A longa lista de fundos pode ser intimidante. Masconsidere primeiro um fundo de índice, um tipo de fundo mútuo que acompanha um índice de mercado específico, como o S&P 500 ou o Dow Jones Industrials, e oferece taxas relativamente baixas. Tal como os ETFs, os fundos de índice são geridos passivamente, o que significa um rácio de despesas mais baixo...
Imagine que você deseja acumular US$ 3.000 mensais com seus investimentos, totalizando US$ 36.000 anuais. Se você estacionar seus fundos em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros anual de 2%, precisará injetar aproximadamenteUS$ 1,8 milhãona conta.
No entanto, se você sabe que gostaria de ter um pouco mais de exposição a empresas de pequeno e médio porte ou apenas deseja investir em mais ações em geral,VTI é a sua melhor aposta. A VOO, por sua vez, é a melhor opção para investidores que desejam se concentrar fortemente em empresas de grande capitalização.
A ação mais cara listada nas bolsas dos EUA éBerkshire Hathaway.
- Contas de poupança de alto rendimento. Essa pode ser uma das maneiras mais simples de aumentar o retorno do seu dinheiro acima do que você ganha em uma conta corrente típica. ...
- Certificados de depósito (CDs) ...
- 401(k) ou outro plano de aposentadoria no local de trabalho. ...
- Fundos mútuos. ...
- ETFs. ...
- Ações individuais.
