Devo investir em títulos EE ou I?
Resultado final.Os títulos I, com seu retorno ajustado pela inflação, salvaguardam o poder de compra do investidor durante períodos de inflação elevada. Por outro lado, os EE Bonds oferecem retornos previsíveis com uma taxa de juros fixa e uma duplicação garantida do valor se mantidos por 20 anos.
Resultado final.Os títulos I, com seu retorno ajustado pela inflação, salvaguardam o poder de compra do investidor durante períodos de inflação elevada. Por outro lado, os EE Bonds oferecem retornos previsíveis com uma taxa de juros fixa e uma duplicação garantida do valor se mantidos por 20 anos.
Os títulos de capitalização da série EE sãouma maneira de baixo risco de economizar dinheiro. Eles rendem juros regularmente por 30 anos (ou até que você os desconte, se fizer isso antes dos 30 anos). Para títulos de EE que você compra agora, garantimos que o valor do título dobrará em 20 anos, mesmo que tenhamos que adicionar dinheiro em 20 anos para que isso aconteça.
| Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
|---|---|---|
| Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
| Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
| Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
| Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir. Apenas contas tributáveis podem investir em títulos I (ou seja, sem IRAs ou planos 401 (k)).
Geralmente há um limite de US$ 10.000 por ano para a compra de I Bonds, mas existem algumas maneiras de contornar esse limite.
As taxas de juros dos títulos I, como são comumente chamados, estão subindo novamente. O Departamento do Tesouro anunciou terça-feira que a nova taxa para títulos I emitidos entre novembro de 2023 e abril de 2024 é5,27%. A taxa anualizada anterior para títulos adquiridos nos últimos seis meses era de 4,30%.
Sobre títulos EE
A taxa dos títulos de EE emitidos entre 1º de novembro de 2023 e 30 de abril de 2024 é de 2,70%. Eles podem ser mantidos por 30 anos completos ou vendidos antes disso. Masse você mantiver o título por 20 anos, não importa qual seja a taxa, o valor de face dobra.
As principais opções para 2024, escolhidas por sua estabilidade, potencial de receita e gestão especializada, incluem Dodge & Cox Income Fund (DODIX), iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG), Vanguard Total Bond Market ETF (BND), Pimco Long Duration Total Return (PLRIX) e American Funds Bond Fund of America (ABNFX).
Contra nº 1: títulos I nem sempre pagam generosamente
A taxa de juros dos títulos paga está diretamente ligada à inflação. Neste momento, como a inflação está alta, os títulos I estão pagando muito. Mas durante os períodos em que a inflação está baixa, as obrigações I podem não ser a sua melhor ferramenta de construção de riqueza.
Quanto vale um título Patriot de $ 50 após 20 anos?
Cada Patriot Bond rende juros, que são acumulados em períodos de seis meses. Após 20 anos, o Patriot Bond tem garantia de valorpelo menos o valor nominal. Portanto, um Patriot Bond de US$ 50, que foi comprado por US$ 25, valerá pelo menos US$ 50 após 20 anos. Ele pode continuar a acumular juros por mais 10 anos depois disso.
Todos os títulos da série EE atingem o vencimento final30 anos a partir da emissão. Todos os títulos da Série EE atingem o vencimento final 30 anos após a emissão. Os títulos de capitalização da série EE adquiridos de maio de 1995 a abril de 1997 aumentam de valor a cada seis meses. A taxa de juros é composta semestralmente.
Você pode obter seu dinheiro para um título de capitalização EE ou I a qualquer momento após tê-lo possuído por 1 ano. No entanto, quanto mais tempo você mantiver o título, mais ele renderá para você (poraté 30 anospara um título EE ou I). Além disso, se você sacar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros.
Você pode contar com um título da Série I para manter seu valor; aquilo é,o valor de resgate do título não diminuirá. Pergunta: Qual é a taxa de inflação? 1º de novembro de cada ano. Por exemplo, a taxa de rendimentos anunciada em 1 de Maio reflecte uma taxa de inflação desde Outubro até Março anterior.
“Com títulos I, seu principal está protegido e seguro. No entanto,se você sacar o título antes de cinco anos, perderá até os últimos três meses de juros acumulados. Portanto, você não pode perder o que investiu, mas pode perder os juros auferidos”, diz Boxenbaum.
Como a taxa de juros dos títulos da Série I é baseada na inflação, a taxa pode flutuar dramaticamente de tempos em tempos. Os títulos pagam juros de 5,27% durante seis meses completos para quaisquer títulos abertos e registrados antes de 30 de abril de 2024.
Mais sobre títulos de capitalização
Os juros auferidos pela compra e manutenção de títulos de capitalização estão sujeitos a impostos federais no momento do resgate dos títulos.. No entanto, os juros auferidos sobre títulos de capitalização não são tributáveis em nível estadual ou local.
Use a exclusão educacional
Pensando nisso, você tem uma opção para evitar os impostos sobre títulos de capitalização: a exclusão educacional. Você pode pular o pagamento de impostos sobre os juros ganhos com títulos de capitalização da Série EE e da Série I se estiver usando o dinheiro para pagar custos de ensino superior qualificados.
Incluir títulos no seu mix de investimentos faz sentido mesmo quando as taxas de juros podem estar subindo. A componente de juros das obrigações, um aspecto fundamental do retorno total, pode ajudar a amortecer as descidas de preços resultantes do aumento das taxas de juro.
A taxa combinada muda a cada 6 meses. Pode subir ou descer. Os títulos protegem você da inflação porque quando a inflação aumenta,a taxa combinada aumenta.
Os títulos subirão em 2024?
A taxa fixa de um I Bond nunca mudará. As compras até 30 de abril de 2024 terão uma taxa fixa de 1,3%, o que significa que o retorno excederá a inflação oficial dos EUA em 1,3% até que o I Bond seja resgatado ou vença em 30 anos. Essa taxa fixa é a mais alta em 16 anos.
1º de novembro de 2023. Os títulos de capitalização da Série EE emitidos de novembro de 2023 a abril de 2024 ganharão uma taxa fixa anual de 2,70% e os títulos de capitalização da Série I ganharão uma taxa composta de5,27%, uma parte da qual é indexada pela inflação semestralmente. A taxa fixa do título EE se aplica ao vencimento original de um título de 20 anos.
Os títulos de capitalização normalmente geram uma taxa de retorno mais baixa do que investimentos de maior risco, como ações, maseles geralmente são um investimento seguro. Os menores podem manter títulos de capitalização em seus próprios nomes, o que os torna uma forma testada e comprovada de os avós apresentarem aos netos o conceito de investimento.
§ 359.16 Quando são acumulados os juros sobre títulos de capitalização da Série I? (a) Juros,se houver, acumula no primeiro dia de cada mês; isto é, somamos os juros auferidos por um título durante qualquer mês ao seu valor no início do mês seguinte.
Os títulos da série EE vencem após 20 anos.São vendidos pela metade do valor nominal e valem o valor integral no vencimento. Os títulos da Série I são vendidos pelo valor de face e vencem após 30 anos.
