Os CDs são melhores do que os títulos agora?
Principais conclusões. Tanto os certificados de depósito (CDs) quanto os títulos são considerados investimentos seguros, com retornos modestos e baixo risco.Quando as taxas de juros estão altas, um CD pode render um retorno melhor do que um título. Quando as taxas de juros estão baixas, um título pode ser o investimento com maior remuneração.
Principais conclusões. Tanto os certificados de depósito (CDs) quanto os títulos são considerados investimentos seguros, com retornos modestos e baixo risco.Quando as taxas de juros estão altas, um CD pode render um retorno melhor do que um título. Quando as taxas de juros estão baixas, um título pode ser o investimento com maior remuneração.
Garantir um CD de longo prazo agora pode ajudá-lo a preservar o poder de compra se as taxas caírem no futuro. Mas dependendo da sua tolerância ao risco e do horizonte temporal, existem outros tipos de investimentos que podem alinhar-se melhor com os seus objetivos financeiros.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Certificados de depósito (CDs)
- Títulos.
- Fundos.
- Ações.
- Investimentos alternativos e criptomoedas.
- Imobiliária.
Muitas vezes,CDs pagam taxas mais altas por períodos mais longos. Os títulos do Tesouro são títulos de curto prazo emitidos pelo Tesouro dos EUA, com prazos que variam entre quatro e 52 semanas. São considerados uma espécie de título, mas não pagam cupom (juros).
Se você procura segurança e previsibilidade em seus investimentos, CDs e títulos podem oferecer ambos. No entanto,Em última análise, os CDs podem ser melhores para aqueles que preferem o conforto de um investimento segurado. Os títulos poderiam ser uma escolha melhor para aqueles que precisam das vantagens fiscais que os títulos municipais oferecem.
Se você mora em um estado com imposto de renda e as taxas são semelhantes para CDs e letras do Tesouro, entãofaz sentido optar por uma nota do Tesouro. O valor que você economiza em impostos provavelmente resultará em um pagamento maior de uma nota do Tesouro do que de um CD. Outro benefício das letras do Tesouro é a sua liquidez. Você pode comprá-los e vendê-los no mercado secundário.
Onde colocar dinheiro durante uma recessão. Colocar dinheiro em contas de poupança, contas do mercado monetário e CDsmantém seu dinheiro seguro em uma conta bancária segurada pela FDIC(ou conta de cooperativa de crédito segurada pela NCUA). Alternativamente, invista no mercado de ações com uma corretora.
A taxa média nacional para taxas de CD de um ano será de 1,15 por cento APY até o final de 2024, prevê McBride, ao mesmo tempo que prevê que os CDs de um ano de alto rendimento pagarão uma taxa significativamente mais alta de4,25 por cento APYnaquela hora.
Graças aos aumentos das taxas do Fed no ano passado, as taxas dos CD subiram como uma onda gigantesca no último ano e meio.Entre junho de 2022 e dezembro de 2023, as taxas de CD de 1 ano subiram mais de 700%.
Qual é a coisa mais inteligente para investir agora?
1. Letras, Notas e Títulos do Tesouro dos EUA. Os títulos do Tesouro dos EUA são garantidos pela plena fé e crédito do governo dos EUA. Historicamente, os EUA sempre pagaram as suas dívidas, o que ajuda a garantir que os Tesouros sejam os investimentos de menor risco que se pode possuir.
- Fundos de Índice, Fundos Mútuos e ETFs.
- Ações individuais da empresa.
- Imobiliária.
- Contas Poupança, MMAs e CDs.
- Pague sua dívida.
- Crie um Fundo de Emergência.
- Conta para o Imposto sobre Ganhos de Capital.
- Empregue a diversificação em seu portfólio.
O resultado final
Ativos seguros, comoTítulos do Tesouro dos EUA, contas de poupança de alto rendimento, fundos do mercado monetário e certos tipos de títulos e anuidadesoferecem uma opção de investimento de menor risco para aqueles que priorizam a preservação do capital e retornos estáveis, embora geralmente mais baixos.
Os juros do CD estão sujeitos ao imposto de renda normal, como qualquer outro dinheiro que você ganhe.O IRS exige que os investidores paguem impostos sobre a receita de juros de CD. O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você o Formulário 1099-INT até 31 de janeiro.
CDs e Tesouros são investimentos seguros e relativamente sem risco. Como os CDs são considerados contas de depósito, eles são cobertos pelo seguro da Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC), até US$ 250.000 por depositante, por banco.
Contas de poupança de alto rendimento, contas do mercado monetário e títulospodem ser boas alternativas aos CDs. Os retornos variam, mas todos são considerados investimentos de baixo risco. Independentemente de onde você guarda seu dinheiro, cuidar da saúde do seu crédito é sempre uma prioridade.
Desvantagens de investir em CDs
Conforme observado anteriormente, uma vez que os CDs têm uma taxa de juros e uma data de vencimento definidas,normalmente você não pode sacar o dinheiro do CD sem pagar uma multa. A multa varia de um mínimo de juros de vários meses a mais, dependendo do banco e do prazo do CD.
A taxa fixa subiu para 0,4% em novembro de 2022, portanto, qualquer título I adquirido após essa data deverá ser mantido. Da mesma maneira,você pode querer manter títulos I emitidos entre maio e outubro de 2023. Esses títulos I têm uma taxa fixa de 0,9%, que é a taxa fixa mais alta em 16 anos.
Títulos, notas ou letras do Tesouro vendidos antes da data de vencimento podem significar uma perda, dependendo dos preços dos títulos no momento da venda. Simplificando, o valor nominal só é garantido se o Tesouro for mantido até o vencimento.
Juros de títulos corporativos e títulos do Tesouro dos EUAos juros são normalmente tributáveis em nível federal. Os títulos do Tesouro dos EUA estão isentos de impostos de renda estaduais e locais. A maior parte da receita de juros obtida com títulos municipais está isenta de imposto de renda federal.
Você tem que pagar impostos sobre letras do Tesouro?
Principais conclusões
Os juros das letras do Tesouro (T-bills) sãosujeito a impostos de renda federais, mas não a impostos estaduais ou locais.
Mesmo se o mercado quebrar,seu CD ainda está seguro. Sua taxa de juros não mudará e seu dinheiro ainda estará segurado. Mas fique de olho nas taxas de juros. Após o término do prazo do CD, você poderá descobrir que os novos CDs têm taxas mais baixas se a economia ainda estiver em dificuldades.
Dinheiro.O dinheiro é um ativo importante quando se trata de uma recessão. Afinal, se você acabar em uma situação em que precise retirar seus ativos, será útil ter um fundo de emergência dedicado ao qual recorrer, especialmente se você passar por uma dispensa.
Durante uma recessão, investir emCaixa e equivalentes de caixatorna-se uma escolha estratégica para investidores que desejam preservar seu capital e manter a liquidez. Os equivalentes de caixa incluem ativos de curto prazo, altamente líquidos e com risco mínimo, como títulos do Tesouro, fundos do mercado monetário e certificados de depósito.
Qual banco dá juros de 7% em uma conta poupança? Não há bancos que ofereçam juros de 7% em uma conta poupança no momento. No entanto, duas instituições financeiras estão pagando pelo menos 7% APY em contas correntes:Conta corrente Landmark Credit Union Premium e verificação de alto rendimento OnPath Rewards.
