Como a fintech revolucionou o setor bancário?
A maneira como a FinTech revoluciona o setor bancário éoferecendo uma abordagem melhorada centrada no cliente. Um relatório da Economist mostra que a FinTech está rapidamente a tornar os bancos mais centrados no cliente no seu modelo de negócio. Os bancos agora têm mais informações sobre mais informações por meio de Big Data e Inteligência Artificial.
As soluções Fintech permitiram que os bancosaumentar a eficiência, reduzir custos e melhorar a experiência do cliente. Os bancos também aproveitam soluções fintech, como inteligência artificial e blockchain, para oferecer aos clientes transações mais seguras e serviços personalizados.
FinTechs e outros disruptores do setor deixaram o gênio do banco digital sair da garrafa,mudando para sempre as expectativas do cliente. Nesta era digital, os clientes habituaram-se a um serviço instantâneo e 24 horas por dia, que pode ser difícil de fornecer com as equipas de serviço existentes nos bancos.
Empresas Fintech podem ajudar bancos a melhorar suas plataformas digitais. Eles têm muita experiência em desenvolvimento e gestão de plataformas digitais e podem compartilhar essa experiência com bancos tradicionais. Isso pode ajudar os bancos a oferecer uma experiência mais conveniente e integrada ao cliente.
Um dos impactos mais significativos da tecnologia no setor bancário é aascensão do banco digital. Com a utilização generalizada de smartphones e da Internet, os bancos desenvolveram aplicações móveis e plataformas online que permitem aos clientes realizar uma série de transações financeiras a partir do conforto das suas casas.
No entanto, as fintech também trazem novos riscos para os consumidores, os fornecedores e o sistema financeiro em geral.A digitalização criou desafios à concorrência, à estabilidade financeira, à integridade, à proteção dos consumidores e dos investidores e à privacidade dos dados. Novas áreas de concentração de mercado poderão impedir a concorrência futura.
À medida que as empresas fintech conquistam quota de mercado aos bancos tradicionais e outras empresas que operam em serviços financeiros, representam uma ameaça potencial à estabilidade do sector financeiro, aocorroendo lucros e aumentando custos operacionais.
Uma das maiores ameaças à banca e às finanças éEngenharia social. As pessoas são frequentemente o elo mais vulnerável na cadeia de segurança – podem ser enganadas e fornecer credenciais e detalhes confidenciais. Isto pode igualmente afectar os funcionários de um banco ou os seus clientes.
Uma resposta contrária às fintech, mas que vale a pena considerar, é que os bancos reconhecem a inevitabilidade da separação dos serviços financeiros e recuam às suas raízes – usando a sua infraestrutura para serem “facilitadores” de serviços financeiros, tais como custodiantes de depósitos, e também aplicando sua escala a ...
A Fintech está revolucionando os modelos bancários tradicionais de maneiras significativas, desafiando os bancos a adaptarem-se a uma nova realidade. Os bancos devem adotar a tecnologia digital, melhorar a experiência do cliente e inovar os seus modelos de negócio para se manterem competitivos.
Como a fintech mudará o futuro do setor bancário?
Em comparação com o crescimento anual de 6% das receitas da banca tradicional, as fintechs poderão registar um crescimento anual das receitas de 15% nos próximos cinco anos. Este crescimento será possível atravésmudanças significativas no mercado existente de serviços financeiros combinadas com mudanças de estratégias no setor fintech.
A Fintech ajuda a reduzir os custos operacionais do banco e a melhorar a eficiência do trabalho do banco. Fortalece o controle de risco do banco e promove a transformação inteligente e digital dos bancos tradicionais. Portanto, o uso de tecnologia financeira pelos bancos tradicionais podemelhorar a competitividade e a rentabilidade.
A palavra “fintech” é simplesmente uma combinação das palavras “financeiro” e “tecnologia”. Descreveo uso da tecnologia para fornecer serviços e produtos financeiros aos consumidores. Isto poderia ser nas áreas bancária, de seguros, de investimentos – qualquer coisa relacionada a finanças.
A FinTech aumenta a produtividade do trabalho, que se refere à produção por trabalhador ou por hora trabalhada, e definitivamentepromove o crescimento económico. Tem um efeito regional e provincial favorável significativo no crescimento do PIB em todos os países.
A tecnologia em serviços financeiros traz grandes benefícios, comomaior segurança, velocidade, conveniência, cobertura e experiência do cliente. Várias tecnologias têm sido utilizadas na indústria. Isso inclui blockchain e criptomoedas, big data e inteligência artificial, soluções de segurança cibernética e serviços bancários digitais.
A tecnologia transformou completamente o funcionamento das funções financeiras, tornando-a uma parte essencial do setor financeiro.Revolucionou todos os elementos das finanças, abrangendo contabilidade contínua, sistemas automatizados, análises avançadas, qualidade de dados e até mesmo a forma como as transações são realizadas..
- Não há mais filas. ...
- Um toque rápido e pronto. ...
- Cibersegurança e proteção de dados. ...
- Um tipo diferente de atendimento ao cliente. ...
- Mais competição e desafios maiores.
Análise de dados avançada
Os fundos de hedge, os bancos de investimento e outras instituições financeiras estão a aproveitar o big data e a IA para identificar transações lucrativas, modelar tendências de mercado e obter insights acionáveis a partir de grandes quantidades de dados estruturados e não estruturados. Isso lhes dá uma vantagem sobre a concorrência.
1.Segurança e privacidade de dados. Na era digital de hoje, é crucial que a indústria fintech priorize a segurança cibernética. A IBM prevê que o custo global médio de uma violação de dados na indústria é de cerca de 3,5 milhões de libras, o que significa que não há margem para erros.
Esta seção cobre brevemente uma seleção de empréstimos de mercado, serviços financeiros de mercado e produtos e serviços de microinvestimento. São consideradas inovações disruptivas porque dependem de tecnologias como aplicativos para smartphones, big data, algoritmos e aprendizado de máquina.
Por que os bancos tradicionais estão preocupados com as Fintech?
Relevância diminuída: As empresas Fintech podem perturbar várias áreas bancárias, incluindo pagamentos, empréstimos, gestão de património e muito mais. Os bancos que não inovam correm o risco de ficar para trás em vários segmentos da indústria financeira e de se tornarem menos relevantes aos olhos dos consumidores.
As empresas Fintech são frequentemente mais inovadoras, rápidas e económicas, enquanto os bancos tradicionais estão mais estabelecidos e fornecem uma gama mais ampla de serviços financeiros. Em última análise, a escolha entre fintech e banca tradicional depende das necessidades e prioridades de cada empresa.
Os principais riscos para os bancos incluemrisco de crédito, operacional, de mercado e de liquidez. Dado que os bancos estão expostos a uma variedade de riscos, dispõem de infra-estruturas de gestão de riscos bem construídas e são obrigados a seguir as regulamentações governamentais.
Esses riscos são:Crédito, Taxa de Juros, Liquidez, Preço, Câmbio, Transação, Compliance, Estratégico e Reputação. Estas categorias não são mutuamente exclusivas; qualquer produto ou serviço pode expor o banco a múltiplos riscos.
Embora o setor bancário dos EUA esteja estável, as vulnerabilidades crescentes deixam pelo menos algumas instituições sob uma ameaça a curto prazo de pressão de financiamento e de défices de capital, de acordo com funcionários do Federal Reserve Bank de Nova Iorque.
