Como os bancos podem competir com as fintechs?
Para competir com a inovação moderna das fintech, os bancos de varejo precisamexpandir seus serviços – e torná-los o mais convenientes possível. Os bancos já não são apenas credores e atualizadores de saldos, e a recente onda de encerramentos de agências – mais de 1.500 agências bancárias nos EUA fechadas em 2023 – prova inteiramente esse ponto.
Em um nível prático,fintechs fazem parceria com instituição financeira credenciada para oferecer serviços bancários, como uma conta poupança segurada pelo FDIC, empréstimo para pequenas empresas ou serviço de pagamento.
Benefícios do sistema bancário tradicional para empresas:
Mais serviços: Os bancos tradicionais oferecem frequentemente uma gama mais ampla de serviços financeiros do que as empresas fintech, incluindo gestão de património e serviços de investimento.
FinTech (Tecnologia Financeira) transformou o setor financeiro ao alavancar a tecnologia para fornecer serviços financeiros inovadores. Embora a FinTech tenha perturbado o sistema bancário tradicional de várias maneiras,é improvável que substitua completamente os bancos.
À medida que as empresas fintech conquistam quota de mercado aos bancos tradicionais e outras empresas que operam em serviços financeiros, representam uma ameaça potencial à estabilidade do sector financeiro, aocorroendo lucros e aumentando custos operacionais.
Bancos e fintechs podem colaborar ainda mais, por exemplo, emdesenvolver novos modelos de crédito baseados em dados tradicionais e não tradicionais. Os bancos normalmente dependem de dados da CIBIL ou de agências de crédito para avaliar a qualidade de crédito dos clientes.
Vayana, uma das maiores plataformas de financiamento comercial da Índia, eBanco Federal, um banco líder do setor privado, recebeu o prêmio de 'Parceria Banco-Fintech Mais Eficaz: Ágil e Adaptável' no IBSi-Global Fintech Innovation Awards 2021.
À medida que as startups FinTech continuam a ganhar quota de mercado, os bancos tradicionais enfrentam ameaças aos seus fluxos de receitas e modelos de negócio. Os clientes recorrem cada vez mais às empresas FinTech em busca de soluções convenientes, fáceis de usar e econômicas.
As empresas Fintech utilizam ferramentas digitais para melhorar os serviços financeiros, priorizando conveniência e acessibilidade.As empresas Fintech estão revolucionando o setor bancário tradicional, oferecendo serviços financeiros inovadores e centrados no cliente, usando novas tecnologias como IA, big data e computação em nuvem..
Análise de dados: as soluções fintech ajudam os bancos a obter insights sobre o comportamento e as preferências dos clientes, analisando dados de diversas fontes, como mídias sociais, aplicativos móveis e outras plataformas digitais. Isto pode ajudar os bancos a adaptar os seus produtos e serviços para melhor satisfazer as necessidades dos seus clientes.
Por que os bancos estão colaborando com a fintech?
Trabalhar com parceiros FinTech podeajudar os bancos a trazer soluções para o mercado mais rapidamente. As empresas FinTech podem ajudar os bancos a satisfazer as expectativas dos clientes e preparar o terreno para o sucesso futuro.
1.Segurança e privacidade de dados. Na era digital de hoje, é crucial que a indústria fintech priorize a segurança cibernética. A IBM prevê que o custo global médio de uma violação de dados na indústria é de cerca de 3,5 milhões de libras, o que significa que não há margem para erros.
A combinação deaumento dos custos de aquisição de clientes e diminuição das margens de lucrocriou um ambiente desafiador para as empresas fintech, contribuindo significativamente para o declínio mais amplo das ações fintech.
Contudo, a fintech tem suas desvantagens. Neste artigo, exploramos algumas das desvantagens mais significativas da fintech, incluindoriscos de segurança, falta de filiais físicas, desequilíbrio global, comprometimento da privacidade, desafios legais e regulatórios e desafios de escalabilidade.
As empresas Fintech enfrentam riscos únicos em quatro áreas principais:regulamentação, segurança cibernética, finanças e negócios e reputação.
Em comparação com o crescimento anual de 6% das receitas da banca tradicional, as fintechs poderão registar um crescimento anual das receitas de 15% nos próximos cinco anos. Este crescimento será possível atravésmudanças significativas no mercado existente de serviços financeiros combinadas com mudanças de estratégias no setor fintech.
A diferença entre os dois é que um banco fintech utiliza novas tecnologias enquanto os bancos tradicionais ainda recorrem a procedimentos e meios arcaicos e demorados. No que diz respeito à inovação e aos avanços tecnológicos, os bancos tradicionais ficam para trás, à medida que as fintechs perseguem o seu impulso em termos de inovação.
As Fintechs podem colaborar com bancos por vários motivos. Através de uma aliança com um interveniente estabelecido na indústria financeira, as fintechs podem obter acesso a uma base de clientes mais ampla, obter acesso a conhecimentos superiores sobre como lidar com regulamentações financeiras e melhorar os seus próprios serviços digitais.
| Nome | Relógio | Especialização |
|---|---|---|
| Sofi Technologies | SOFI | Empréstimos estudantis |
| Bloquear | QUADRADO | Pagamentos P2P |
| PayPal | PYPL | Pagamentos digitais |
| Robin Hood | CAPUZ | Negociação de ações |
Embora as agências fintech ofereçam serviços bancários ao consumidor,eles não são regulamentados tão rigorosamente quanto os bancos. O CFPB descobriu que muitos consumidores de meios de renda média e baixa preferem agora usar aplicativos de pagamento digital ao consumidor em vez de dinheiro.
Os bancos investem em fintech?
Com um grande número de participantes digitais no setor bancário,os bancos podem aproveitar a sua vantagem competitiva nos seus principais segmentos de negócios para investir em startups de fintech com elevado potencial de crescimento.
A maneira como a FinTech revoluciona o setor bancário éoferecendo uma abordagem melhorada centrada no cliente. Um relatório da Economist mostra que a FinTech está rapidamente a tornar os bancos mais centrados no cliente no seu modelo de negócio. Os bancos agora têm mais informações sobre mais informações por meio de Big Data e Inteligência Artificial.
Futuro das parcerias banco-fintech
A colaboração entre bancos e fintechs certamente prosperará com a evolução dos modelos financeiros centrados no cliente e dos novos ecossistemas digitais. Os bancos devem envolver-se mais com as fintechs para aproveitar as tecnologias avançadas desenvolvidas pelas fintechs.
A Fintech ajuda a reduzir os custos operacionais do banco e a melhorar a eficiência do trabalho do banco. Fortalece o controle de risco do banco e promove a transformação inteligente e digital dos bancos tradicionais. Portanto, o uso de tecnologia financeira pelos bancos tradicionais podemelhorar a competitividade e a rentabilidade.
Mas embora esteja sendo fortemente observado queAs empresas Fintech são um grande perigo para os bancos, mas também representam uma oportunidade ainda maior para os bancos. Se a Fintech se tornará uma ameaça ou uma oportunidade depende inteiramente da abordagem dos bancos e do desejo de cooperação.
